Тинькофф Инвестиции. Подробная инструкция

Автор: | 30.08.2018

Тинькофф максимально упростил работу на фондовом рынке для рядовых граждан. Теперь каждый желающий может не выходя из дома получить круглосуточный доступ к брокерскому счету и при этом не платить бешенных комиссий. Давайте вместе разберёмся, действительно ли сервис Тинькофф Инвестиции настолько хорош и полезен, как заверяет реклама. Или же у него есть неприятные подводные камни.

Содержание
Основные принципы работы
Важные преимущества
В каких случаях полезен и интересен сервис Тинькофф Инвестиции?
1. Инвестиции в акции
2. Покупка облигаций
3. ETF: что это и как с его помощью получать доход?
4. Операции с валютой
Подводя итоги

Сервис Тинькофф Инвестиции призван максимально облегчить работу на фондовом рынке. С этой задачей он справляется на 5+. С его помощью покупать понравившиеся ценные бумаги могут люди без специальной подготовки.

Конечно, в таком подходе к финансовым вложениям есть свои слабые стороны, на которые активно указывают опытные инвесторы. Человек «с улицы», не разбирающийся в акциях и облигациях, знающий эмитентов исключительно по названиям, даже поверхностно не вникающий в устройство фондового рынка, может получить сколько-нибудь существенную прибыль только при значительной доле везения.

Если вы не желаете приобретать полезный инвестиционный опыт на собственных финансовых потерях, то стоит всё же пройти некоторую теоретическую подготовку. Эта статья поможет вам разобраться в основных особенностях сервиса, его сильных и слабых сторонах. Я постараюсь написать максимально полную и понятную инструкцию по использованию Тинькофф Инвестиций.

Итак, приступим.

Основные принципы работы

Чтобы начать инвестировать, нужно открыть брокерский счёт. Для этого:

  • На сайте https://www.tinkoff.ru в разделе «Инвестиции» заполняете простую регистрационную форму.
  • Специалисты банка Тинькофф подготовят документы и свяжутся с вами. Вы сами выбираете время и место, куда доставят договор и банковскую карту.
  • В первый рабочий день после встречи с представителем банка можно начать покупать ценные бумаги.

Нужно отдать должное, Тинькофф сделал открытие брокерского счёта максимально простым и быстрым. Также к его сильным сторонам можно отнести:

preimushchestva tin'koff investicii

Пользователю доступны два инвестиционных тарифа:

Инвестор

investicii tarify

Трейдер

trejder tarify

  • Будьте внимательны, комиссии 0,3 и 0,03% взымаются за каждую операцию. К примеру, вы купили акции Facebook на прошлой неделе, а сегодня решили их продать. Комиссия будет начислена дважды: отдельно за покупку, отдельно за продажу.
  • Ежемесячную комиссию спишут со счета сразу после совершения первой сделки.
  • При покупке ценных бумаг, номинированных в иностранной валюте, будьте готовы к комиссии в двойном размере. Один раз платите за транзакцию по конвертации валюты в рубли, второй – непосредственно за саму покупку.

Такие комиссии делают невыгодными регулярные сделки купли-продажи на маленькие суммы. Сервис Тинькофф Инвестиции удобнее применять для инвестирования на длительный срок.

Инвестор может вкладывать деньги в:

  • Акции. В этом случае вы становитесь владельцем доли имущества компании-эмитента и получаете право на часть прибыли — дивидендов;
  • Облигации. По сути, выдаёте какой-либо компании денежные средства под процент;
  • ETF. Вкладываете средства в группу компаний либо даже целую экономическую отрасль.
  • Валюту. Покупаете доллары, евро с минимальной наценкой.

Важные преимущества

  • Лёгкий старт
  • Все хлопоты по открытию счёта банк берёт на себя. Вам нужно выделить 5 минут на заполнение анкеты и около 15 минут на встречу с представителем банка. Само приложение тоже кажется простым до примитивности. Чтобы разобраться с функционалом не требуется особых усилий или какой-то специальной подготовки.

  • Безопасность
  • Вы покупаете ценные бумаги на своё имя. В депозитарии появляется об этом запись. Что бы ни случилось в дальнейшем с брокером, свои вложения вы не потеряете.

  • Прибыльность
  • Годовая доходность инвестиций на фондовом рынке сегодня может достигать 30-150%. И это не предел. Для сравнения, ведущие банки нашей страны держат ставки по вкладам на уровне 5-7% годовых.

  • Информационная поддержка
  • Аналитики публикуют для пользователей актуальные данные по рыночной ситуации. Качественный и своевременный информационный поток помогает инвесторам точнее прогнозировать рост/падение котировок.

  • Прозрачность тарифов
  • Понятные тарифные планы без «мелкого шрифта и сносок». Нет скрытых комиссий, завуалированных штрафов. Помимо ежемесячных комиссий и комиссий за сами сделки с вашего баланса не списывают никаких сумм. Вывод денег с брокерского счета также бесплатный.

Ложка дегтя

У платформы есть и недостатки, причём довольно существенные.

  • Высокие комиссии, из-за которых становится невыгодной спекулятивная стратегия инвестирования;
  • Технические сбои, также мешающие использовать сервис для краткосрочных спекуляций;
  • Отсутствие сведений по дивидендным выплатам.

В каких случаях полезен и интересен сервис Тинькофф Инвестиции?

  • С целью познакомится с фондовым рынком
  • Это отличная «песочница» для новичков, позволяющая в комфортных условиях приобщиться к инвестиционной деятельности. Получить начальный навык торговли ценными бумагами.

  • При поиске альтернативы привычным, но низкодоходным депозитам
  • Купить облигацию не труднее, чем положить деньги на банковский вклад. А финансовая отдача в среднем окажется в 1,5-2 раза выше.

  • При работе с валютой
  • Вы можете обменивать валюту по курсу торгов с минимальными наценками. Также можно на выгодных условиях создавать валютные вклады.

  • При создании источников пассивного дохода
  • Долгосрочные инвестиции в крупные отечественные и зарубежные компании помогут заметно увеличить ваши финансовые накопления, защитят деньги от инфляции, а также позволят получать дополнительный доход в виде дивидендов.

Инвестиции в акции


investicii v akcii

Переходим на вкладку «Акции». Здесь представлены все доступные к покупке лоты. Для ускорения поиска воспользуйтесь фильтрами:

  • По отрасли: здравоохранение, ИТ, машиностроение и транспорт, недвижимость, энергетика и другие;
  • По валюте: иностранные, российские.

По каждой ценной бумаги выводится важная для инвестора информация: текущая цена покупки и продажи, динамика курса за заданный период (год, полугодие, месяц и т.д.). Представлены общие сведения о компании, приведены её основные финансовые показатели.

Помимо обзорной информации публикуются новости, касающиеся компании и прогнозы.

На вкладке «Прогнозы» владелец брокерского счёта может ознакомиться с мнением аналитиков о вероятном дальнейшем изменении цены акции. Конечно, вы не обязаны слепо следовать чужим рекомендациям. Однако такие сведения помогут сориентироваться среди многообразия предложений и снизят риск неудачных вложений.

После того, как выбрали акцию, достаточно указать нужное количество лотов (сумма сделки и величина комиссии будут рассчитаны автоматически) и нажать кнопку купить.

Покупка облигаций

На вкладке «Облигации» также доступна сортировка по отраслям. Интерфейс аналогичный.

investicii v obligacii

При инвестировании в облигации вы столкнётесь со следующими понятиями:

  1. Текущая доходность – ваш годовой доход, при условии, что цена облигации останется неизменной;
  2. Доходность к погашению – ваш доход, при условии, что вы держите облигацию до погашения, а получаемую в период владения прибыль реинвестируете в облигацию по текущей цене;
  3. Дата погашения – дата, до которой вам будет начисляться купонный доход;
  4. Дата выплаты купона – ближайший день выплаты купонного дохода;
  5. Величина купона – вознаграждение держателю облигации, выплачиваемое эмитентом;
  6. Периодичность выплаты купона – периодичность, с которой вы будете получать денежные средства за владение облигацией.

ETF: что это и как с его помощью получать доход?

Биржевые инвестиционные фонды (Exchange TradedFund) — фонды, ценные бумаги которых торгуются на фондовом рынке. По сути, это возможность одним движением «вложиться в весь рынок», т.е. инвестировать в ценные бумаги, которые вошли в данный индекс.

Преимущества ETF:

  1. Инвестирование в акции международных компаний через российского брокера. Доступ к рынку золота и евробондов, но с сохранением российских налоговых льгот;
  2. Диверсификация рисков за счет приобретения корзины акций соответствующего индекса;
  3. Использование валютных инструментов, которое позволяет нивелировать колебания курса национальной валюты.

В Тинькофф Банке вам предлагается 8 вариантов ETF на акции (американские, английские, российские, немецкие, японские, австралийские, китайские) с доходностью 6-39% за полугодие, 3 вида облигаций с доходностью 2-16% за полугодие и 1 ETF на золото с доходностью 7,6 % за полугодие.

Операции с валютой

Сервис Тинькофф Инвестиции позволяет покупать доллары США и Евро практически по биржевому курсу. Наценка минимальна. Спред также приближен к минимуму.

Подводя итоги

Тинькофф Инвестиции – качественная платформа для начинающего инвестора. Она позволяет познакомиться с фондовым рынком, получить начальные представления о работе на нём. Вы можете в максимально комфортных условиях понять, готовы ли вы к серьёзной игре с ценными бумагами. Также сервис оптимален для желающих защитить свои деньги от инфляции. Долгосрочные инвестиции здесь гораздо выгоднее банковских вкладов.

А уже после того, как вы досконально разберётесь что, как и когда продавать/покупать, можно открыть счёт у другого брокера.